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【風(fēng)險提示】關(guān)于警惕金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”活動的風(fēng)險提示
2026-04-23
????近年來，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”活動猖獗，呈現(xiàn)組織化、產(chǎn)業(yè)化、隱蔽化的特征，侵害金融消費者、投資者合法權(quán)益，擾亂金融市場正常秩序。中國大地保險提醒廣大群眾識別和遠(yuǎn)離金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”陷阱，依法理性維權(quán)，共同維護良好金融生態(tài)環(huán)境。
????誘導(dǎo)退舊保新案
????不法分子通過非法渠道購買保單信息、個人信息，隨后以回饋老客戶、補償收益或保單升級等由，誘導(dǎo)保險消費者解除已有的人身保險合同（俗稱退保），并用退保資金購買其他或虛假保險產(chǎn)品，騙取新保單的高額傭金甚至截留、侵占投保人資金，造成消費者資金損失、失去必要的保險保障。
????典型案例：張某等人以非法渠道購買了大量保單信息。隨后，冒用保險公司的名義接觸前述保單客戶，以“將月繳保單變更為更加優(yōu)惠的年繳保單”為由誘騙客戶退掉原購買的保險重新投保，要求客戶向其個人商戶二維碼支付保費，并偽造虛假保單郵寄給受害人，非法所得超60萬元。最終，主犯陳某因侵犯公民個人信息罪、詐騙罪被判處有期徒刑，并處罰金。
????金融消費者可采取的自我保護措施
????（一）選擇正規(guī)金融服務(wù)渠道
????消費者在辦理金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)警惕“全額退?！薄皞鶆?wù)優(yōu)化”“高額返利”等誘導(dǎo)性宣傳話術(shù)，勿輕信非官方渠道信息，避免被卷入偽造證據(jù)材料、敲詐勒索等違法活動。建議通過金融監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢金融機構(gòu)許可證信息，選擇金融機構(gòu)公布的官方渠道辦理業(yè)務(wù)，可撥打金融機構(gòu)官方客服熱線核實產(chǎn)品真?zhèn)巍?/p>
????（二）理性選擇適當(dāng)金融產(chǎn)品
????根據(jù)2026年2月1日起實施的《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》，消費者在購買投資型產(chǎn)品時，須進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，應(yīng)當(dāng)在了解產(chǎn)品、聽取金融機構(gòu)適當(dāng)性匹配意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身情況自主選擇、審慎決策，并承擔(dān)風(fēng)險。對承諾明顯高于市場平均水平收益的金融產(chǎn)品，需保持審慎態(tài)度，謹(jǐn)防陷入非法集資或金融詐騙陷阱。消費者可以登錄金融產(chǎn)品查詢平臺網(wǎng)站，或通過微信小程序以及手機App搜索“金融產(chǎn)品查詢平臺”進(jìn)行金融產(chǎn)品信息查詢，有效識別非法金融產(chǎn)品。
????（三）注重保護個人信息安全
????廣大消費者應(yīng)提高信息保護意識，妥善保管個人身份證件、銀行卡、金融賬戶等，不隨意向身份不明人員泄露賬戶密碼、短信驗證碼等敏感信息，不輕易委托他人操作手機銀行或代辦相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)，避免個人信息泄露導(dǎo)致財產(chǎn)損失，甚至被轉(zhuǎn)賣給“黑灰產(chǎn)”組織開展非法活動。
????（四）依法合規(guī)維護合法權(quán)益
????當(dāng)消費者與金融機構(gòu)產(chǎn)生消費糾紛時，建議通過以下渠道尋求幫助：先與金融機構(gòu)客服溝通協(xié)商，協(xié)商未果的可向金融糾紛調(diào)解組織申請調(diào)解，向金融監(jiān)管部門投訴，必要時可依法提起訴訟。如發(fā)現(xiàn)或不慎涉及金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”活動，應(yīng)保存相關(guān)證據(jù)，及時向有關(guān)行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門及公安機關(guān)反映。
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